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【理财分享】理财也要学会「断舍离」

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   2016-08-25 14:43:20.0 来自:昂道招财猫

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每个女生的衣橱,就像一个不能说的秘密,塞满了旧爱与新欢。有些旧爱已经躺在衣橱很久,一点都不想再穿,却捨不得丢弃,有些新欢才刚入手,穿了二次觉得不太适合自己,内心又有一些懊悔。

如果你的衣橱裡藏着各种旧爱新欢,不仅耗费许多金钱,却达不到完美出场效果,同时也没有再购买真正适合自己衣物的能力。因此,前几年日本作家山下英子所写的「断捨离」一书推出,就大受瞩目,塬来,每个人要练习「断捨离」的能力,才能重新获得适合自己的生活模式。

「断舍离」的观念,不仅用在生活物品整理上,用在理财上也一样贴切。

你是否有时间好好整理一下,自己究竟买了多少股票、多少基金?当初为什么买?现在还应该持有吗?手上资产目前是获利,还是亏损?

很多人手上有一堆「套牢」的资产,所谓套牢,就是目前呈现亏损。这些套牢的资产就像不喜欢穿的衣服,静放在衣橱裡一样。想要脱离套牢状态,就应该定期检视,究竟那些该留、那些该捨?

以下几个简单的理财断捨离法则,提供你参考应用。

1. 断,判断投资产品未来趋势

如果手上有很多基金产品,你应该先判断,已投资的市场,未来一年获利机会如何?例如,套牢很多年的塬物料、新兴市场基金,现阶段不用急着出场。反而是已经涨很多的美股基金、欧股基金,未来上涨机会较低,可以适度地降低投资比重。

如果手上持有个别股票,就需要花时间深入了解,该公司未来营运前景,目前股价是已充分反映获利,或是还有成长空间?若公司未来成长性不足,就要先放在割捨名单中。

判断趋势是最难的,需要金融市场研判能力,也需要对个别公司追踪。如果自己没有这方面判断能力,可以请教周边友人、专家,寻求客观建议。

2. 舍,决定取舍

谁该捨,谁该留?这些问题总是不断的盘旋在脑中。最简单的答案,先回到资产配置。如果你是一个保守投资人,「债七股三」可能是较好配置,若是积极投资人就是「债三股七」。另外也要考虑整体市场风险做微幅调整,例如目前美股、台股指数在歷史高点、本益比也在相对高点,股市风险升高,可以调降股票比重。而现阶段保留一、二成现金比重,也是一个重要投资策略。你可根据投资组合比重,决定哪些投资标的要留,哪些要捨。

若是个股的投资组合,可以考量是否在电子、金融、传产产业平衡布局,或是在成长股、收息股中分散佈局,若单一类资产过度集中,就成为首先要捨的标的。或是营收持续衰煺、成长性不足的股票,也是应该优先割捨对象。

3. 离,该停损出场就停损

当你决定把一些穿不到的衣服送出家门时,内心多少有些挣扎。同样的,要卖出亏损的资产时,内心痛苦更是剧烈。但投资高手总是告诫我们,一定要遵守投资纪律,停损点到一定切实执行,才是保护资产的最好守则。

特别是单笔投资一定要设好停损,一般亏损10%到15%左右,就应该断然停损出场。若是定时定额投资,虽然可以多忍受一些亏损时间、空间,但若投资在下跌的市场,要注意是否因为越跌越买,造成投资比重过高的风险。因此,还是要从市场趋势、投资组合比重,二个面向做总和考量。若投资比重过高时,也要适当停损,不要「越套越深」。

目前全球金融市场并不稳定,各国景气不明,但是资金充沛,使得资金快速流窜、市场波动剧烈。这个时候,反而应该好好地检视自己的资产组合,切实地执行断捨离,才能当一个持盈保泰的理财高手。

(以上为个人看法,不作为投资建议,投资人请自行判断投资风险。)

作者:林芬奇,来源:Cheers 杂志

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